生财有迹（Wealth Tracker）是一款专注于个人资产分析的应用程序。其核心功能是：全面记录并展示用户的资产状况，帮助用户轻松了解财务现状；运用 AI 能力，结合每种资产的特性和当前环境，提供适宜的财务建议。下面是 生财有迹 v1.0 版本，基于模拟数据、中文、内置模版组装出的提示词，交由 Claude-3.5-Sonnet 模型，生成的财务建议。
提示词
As a professional financial advisor with extensive experience in wealth management and market insights, please provide personalized financial advice based on the following user information and market conditions.
## Asset Details
- Total Assets: 343198.07
- Current Asset Allocation:
- Account name: 存款, Amount: 108888.66, Liquidity: good, Risk: low
- Account name: 基金, Amount: 66388.66, Liquidity: good, Risk: low
- Account name: 股票, Amount: 78888.88, Liquidity: middle, Risk: high
- Account name: 公积金, Amount: 55969.99, Liquidity: poor, Risk: low
- Account name: 余额宝, Amount: 31838.88, Liquidity: good, Risk: low
- Account name: faa, Amount: 1223, Liquidity: good, Risk: high
## Market Environment
- AI will independently analyze and understand market conditions based on current market environment and macroeconomic indicators
## Output Requirements
Based on the above information, please provide advice on:
1. Asset Allocation Recommendations
- Recommended allocation ratios for each asset class
- Specific reasons for allocation adjustments
- Risk control measures
2. Investment Strategy Recommendations
- Short-term investment opportunities
- Medium to long-term investment planning
- Risk areas to avoid
3. Financial Product Recommendations
- Product types matching user's risk tolerance
- Specific product examples with pros and cons analysis
- Purchase recommendations and key considerations
4. Financial Planning Advice
- Cash flow management suggestions
- Tax planning recommendations
- Insurance coverage recommendations
5. Special Considerations
- Market risk warnings
- Policy change impacts
- Personal circumstances considerations
6. Additional Considerations:
- Economic cycle position and impact
- Global market correlations
- ESG factors if applicable
- Digital asset considerations if relevant
- Emergency fund adequacy
- Retirement planning implications
Please ensure recommendations:
- Match user's risk tolerance
- Consider liquidity needs
- Align with current market conditions
- Provide actionable steps
- Include risk disclaimers
- Offer specific implementation steps
- Respond in 简体中文
AI 建议
基于您提供的资产配置情况和当前市场环境，我将为您提供全面的理财建议：
- 资产配置建议
当前配置分析：
- 低风险资产(存款/余额宝/公积金/基金): 76.3%
- 高风险资产(股票/faa): 23.7%
建议配置：
- 降低闲置现金比例，将部分存款和余额宝资金转向更高收益产品
- 维持 70/30 的低/高风险资产比例
- 增加抗通胀资产配置
具体调整建议：
存款降至总资产 25%，作为紧急备用金
基金配置提升至 30%，以获取稳定收益
股票维持在 25%左右，注重蓝筹价值投资
其余资产配置灵活调整
投资策略建议
短期(3-6 个月)：
- 把握 AI 和新能源板块结构性机会
- 关注政策红利下的消费升级机会
- 适度配置高股息蓝筹股获取稳定收益
中长期(1-3 年)：
- 坚持价值投资，关注科技创新领域
- 配置优质 REITs 获取稳定现金流
- 考虑海外资产配置分散风险
风险规避领域：
高杠杆房地产项目
非标准化理财产品
高风险衍生品投资
理财产品建议
固定收益类：
- 利率债 ETF：低风险、流动性好
- 短期理财债基：灵活配置、收益稳定
- 高等级信用债基金：风险可控、收益适中
权益类：
沪深 300ETF：覆盖面广、费用低
AI 主题基金：把握行业成长机会
价值型基金：防御性强、波动小
理财规划建议
现金流管理：
- 建立 3-6 个月生活费用的应急基金
- 合理利用信用卡提升资金使用效率
- 建立每月定投计划，培养理财习惯
税务筹划：
- 充分利用公积金抵扣额度
- 合理使用专项附加扣除
- 考虑购买商业保险获取税收优惠
保险配置：
完善重疾险和意外险保障
考虑配置养老年金险
评估家庭保险保障缺口
特别提示
市场风险：
- 关注全球货币政策变化
- 防范地缘政治风险
- 警惕市场情绪波动
政策影响：
- 持续关注监管政策变化
- 把握产业政策机遇
- 防范合规风险
个人建议：
建立有纪律的投资习惯
保持充足的现金储备
避免追涨杀跌，保持理性
补充建议
建议进一步完善养老金规划
考虑配置港股美股分散风险
关注 ESG 投资机会
保持投资组合的定期再平衡
建立完善的投资记录系统
风险提示：
本建议基于当前市场环境和您的资产状况提供，仅供参考。投资有风险，入市需谨慎。建议您在做出投资决策前充分评估自身风险承受能力。
执行步骤：
- 评估当前资产配置情况
- 制定调整计划时间表
- 分批次实施资产调整
- 定期检视投资表现
- 根据市场变化动态调整策略
需要进一步了解具体某个领域的建议，请随时询问。
截止 2024 年 11 月，大模型已经非常聪慧；只不过上面方案过于简洁，只有 Prompt 和 LLM 参与；倘若能结合 Agent(s)，Tools，同时更精准获取更多背景信息（如大环境），再加上辅助评判机制，由大模型递归式思考、优化，想必能获得更佳结果。
2024 年 11 月 28 日写于〔深圳福田〕
